לפרטים נוספים

תכנון פרישה מקיף – יוסי ארד

פורשים?

כך תהפכו את השנים הבאות לטובות בחייכם

אחרי שנים של עבודה, הגיע הזמן לשחרר

בלי בוסים, בלי פקקים, בלי לחץ מהעבודה.
זה הזמן לטייל, להשקיע במשפחה, בעצמכם – ובכל מה שתמיד חלמתם לעשות.

אבל כדי שזה יקרה באמת – חייבים לתכנן נכון.
רבים לא יודעים, אבל תכנון פרישה הוא לא עניין טכני – אלא מהלך שיכול לשנות את כל מהלך החיים שאחרי גיל העבודה.

מדובר בתהליך שמערב החלטות כלכליות, רגשיות, משפחתיות ועתידיות – ומי שמתעלם ממנו, עלול לשלם על כך ביוקר.

לשיחת היכרות וייעוץ השאירו פרטים:

למה תכנון פרישה הוא הכרח – ולא רק המלצה?

רוב האנשים מגיעים לגיל פרישה מתוך תחושת הקלה – אבל גם חוסר ודאות. הם לא בטוחים מה יקרה עם ההכנסות, האם הקצבה תספיק, מה יקרה אם יהיו הוצאות רפואיות, האם הם צריכים למשוך את כספי הפיצויים עכשיו או לא, ומה בכלל מגיע להם מהמדינה.

תכנון פרישה נכון מספק מענה ברור ומדויק לשאלות שיכולות להשפיע משמעותית על איכות החיים שלכם לאחר הפרישה:

  • מה יקרה אם אחד מבני הזוג ילך לעולמו? האם השני יישאר עם הכנסה מספקת?

  • איך שומרים על איכות חיים גם בעוד 10 או 20 שנה, כשיוקר המחיה ממשיך לעלות?

  • איך מנצלים את כל הטבות המס שמגיעות לכם – בלי לפספס שקל?

  • איך לא מתבלבלים בין עשרות קופות, קרנות, ביטוחים, הטבות, מענקים וזכאויות?

תכנון שגוי = הפסדים גדולים: סיפורים אמיתיים מהשטח שממחישים עד כמה חשוב לתכנן נכון

מקרה 1: הפסד של 87,000 ש"ח בגלל טעות בקיבוע זכויות

דוד (שם בדוי), עובד הייטק שפרש בגיל 67, קיבל טופס קיבוע מהחשב בחברה. הוא לא הבין את המשמעות, חתם – והפסיד החזרי מס של עשרות אלפי שקלים. כשהגיע אליי – כבר היה מאוחר מדי לתקן.

מקרה 2: קצבת אלמנות שנמחקה בגלל חוסר מודעות

שרה, אלמנת צה"ל לשעבר, לא ידעה שהיא זכאית לקצבת אלמנות מהביטוח הלאומי במקביל לפנסיה תקציבית שקיבלה מבעלה. היא לא פנתה – ובמשך 5 שנים איבדה מעל 2000 ש"ח בחודש.

מקרה 3: קצבה חודשית נמוכה בגלל חישוב שגוי

לקוח אחר הגיע אליי אחרי שחתם על טפסים שהקטינו לו את מקדם ההמרה. אף אחד לא הסביר לו את ההשלכות. אחרי חישוב מחדש – הבנו שהוא מפסיד 580 ש"ח בחודש. לכל החיים.

מי אני?

אני יוסי ארד – מתכנן פרישה מוסמך, כלכלן, עם רישיון פנסיוני וניסיון של מעל 10 שנים. ליוויתי מאות פורשים מכל מגזר – ממורים, דרך רופאים, עובדי מדינה, אנשי קבע ועד עצמאים.
מה שמייחד אותי:

  • אני לא מייצג אף גוף פיננסי – אני מייצג רק את הלקוח.

  • התהליך שלי משלב ייעוץ פנסיוני + ייעוץ מס – במקום לרוץ בין אנשי מקצוע שונים.

  • הכל נעשה בגובה העיניים, בסבלנות, ובשקיפות מלאה.

קבלת פנסיה והמשך עבודה – כל מה שחשוב לדעת

רבים תוהים: האם אפשר להמשיך לעבוד תוך כדי קבלת פנסיה?
התשובה: בהחלט – אבל זה מורכב יותר ממה שחושבים.

המשך עבודה אחרי גיל פרישה עשוי להשפיע על:

  • גובה הקצבה החודשית

  • חבות המס (לפעמים תשלמו יותר ממה שחשבתם)

  • זכויות נוספות בביטוח לאומי

  • מקדם ההמרה בפנסיה

דוגמה: פורש שהחל לקבל קצבה מוקדם מדי, גילה שאיבד חלק מהטבות המס כי המשיך לעבוד וההכנסה שלו עלתה על סף מס מסוים. התוצאה – קצבה נטו נמוכה משמעותית.

✅ בליווי שלי נבנה אסטרטגיה חכמה שתאפשר לשלב עבודה + קצבה – בלי להפסיד.

לשיחת היכרות וייעוץ השאירו פרטים:

פרישה ממשרד החינוך – מה חשוב לדעת כדי למצות את כל הזכויות?

פרישה במשרד החינוך כוללת רמות מורכבות נוספות, ולעיתים קרובות דורשת הבנה מעמיקה של מערכות פנסיה שונות, תנאי עבודה ייחודיים והחלטות שיש להן השלכות ארוכות טווח.

  • זכויות בפנסיה תקציבית או צוברת? מה ההבדל ביניהן, ואיך זה משפיע על הסכום החודשי שתקבלו?

  • קצבת שאירים? קיבוע זכויות? מענקי פרישה? מהם השלבים המדויקים שצריך לעבור כדי למצות כל אחת מהן?

  • מה קורה אם ממשיכים ללמד בהיקף חלקי? האם זה פוגע בזכויות? איך זה משפיע על קצבת הפנסיה?

  • איך בודקים שהמשרד שילם את כל הסכומים שמגיעים – כולל תוספות שכר, דמי הבראה, ותק ועוד?

  • מה עושים אם יש חפיפה בין פרישה לבין חופשת מחלה, חל"ת או שבתון?

✅ ליוויתי עשרות מורות ומורים, מנהלים, גננות ומפקחים – וראיתי טעויות שחוזרות על עצמן: חישובים שגויים, מימוש חלקי של זכויות, פערים בין נתוני השכר לדוחות הפנסיה, וחוסר ניצול של מענקים והטבות.

איך נראה התהליך איתי: שלב אחרי שלב

שיחת היכרות חינמית

נתחיל בשיחה נעימה ואישית שבה נבין מי אתם, מה הרקע התעסוקתי והפיננסי שלכם, מה חשוב לכם באמת בפרק החדש של החיים, ומה החלומות והחששות שלכם לגבי הפרישה. השיחה נמשכת בין 30 ל-60 דקות, ותתבצע בשיחת טלפון, וידאו או פגישה פרונטלית – לפי הנוחות שלכם.

איסוף נתונים ומידע פנסיוני כולל

נבקש מכם מסמכים ודוחות מכל הגופים הרלוונטיים (קרנות פנסיה, ביטוחים, קופות גמל, קרנות השתלמות, ביטוח לאומי, המעסיק וכו'). נבצע חישוב של כלל הנכסים, ניתוח התחייבויות עתידיות, ותכנון של מקורות הכנסה שונים כולל נכסים והשקעות במידה ויש.

ניתוח מיסוי מעמיק ותכנון מס עתידי

נבדוק מהי חבות המס הצפויה על כל מסלול פעולה: משיכת פיצויים, היוון קצבאות, קיבוע זכויות, מענקים, הכנסות נוספות מעבודה או נכסים. נבנה עבורכם תכנון מס חכם שמטרתו למזער תשלומים מיותרים ולהגדיל את הנטו בכיס – גם בטווח המיידי וגם בעשורים הבאים

קיבוע זכויות, מענקי פרישה ופדיון פיצויים

ננתח יחד את זכויותיכם על פי החוק ונסייע בהחלטה האם לממש מענקים, למשוך כספים הונית או להשאירם לקצבה. נכין עבורכם את כל המסמכים ונדריך אתכם שלב אחר שלב – כולל מילוי טפסים והגשה לרשות המיסים או לביטוח הלאומי

בנייה של תוכנית פרישה אישית, מותאמת אישית לכל לקוח

התוכנית כוללת תחזית הכנסות והוצאות לעשרים השנים הקרובות לפחות, הצעות לביטוחים משלימים אם צריך, המלצות תזרימיות לכל שלב בפרישה (כולל אם מתכננים לעבור דירה, לעזור לילדים, לטייל וכו'), וסימולציות של תרחישים עתידיים

ליווי עד היישום בפועל – יד ביד

אני לא עוזב אתכם אחרי התכנון. אמשיך ללוות אתכם עד שהכול יתבצע בפועל: מול המעסיק, מול קרנות הפנסיה, הבנקים, הביטוח הלאומי, ובכל מקום שבו תצטרכו ייצוג, הדרכה או תמיכה. גם חודשים אחרי שתפרשו – אני שם בשבילכם